Если вам необходимы деньги на срочные нужды, но у вас нет достаточной суммы или вы не хотите использовать свои собственные средства, то банковский кредит может стать удобным решением. Однако при выборе банковского кредита необходимо знать о возможных подводных камнях, таких как длительное ожидание решения банка и возможная переплата по кредиту.

Основная задача при выборе банка для кредита заключается не в определении, какие банки «хорошо» дают кредиты, а в том, в каком банке наиболее выгодно взять кредит. Однако, не всегда низкие требования и быстрое получение денежных средств соответствуют низким процентным ставкам.

Если вы хотите сориентироваться, какой банк лучше всего подходит для кредитования, вы можете использовать простой алгоритм выбора. Сначала ответьте на несколько ключевых вопросов:

- Будет ли банк считать вас платежеспособным заемщиком? Узнайте о требованиях для кредитования.

- Нужен ли первоначальный взнос для целевого кредита, и будете ли вы в состоянии его оплатить?

- Какова будет процентная ставка на кредит в том банке, который вы выбрали, и на какую сумму можно рассчитывать, учитывая вашу кредитную историю?

- Какие комиссии будут возмещены при получении заемных средств, и как это сделать удобнее всего?

- Будет ли комфортно выплачивать кредит?

- Сможете ли вы выплатить кредит досрочно без дополнительной комиссии?

Ответы на эти вопросы помогут определить лучший вариант банковского кредита и снизить риск переплаты и других негативных последствий.

Где лучше оформить кредит: обзор банков

Сегодня мы представляем список из десяти известных банков, которые предлагают оптимальные условия кредитования и специальные льготы, учитывая:

• доходы заемщика;
• его кредитную историю;
• требуемую сумму и другие условия кредита.

Банки наиболее благосклонны к клиентам с положительной кредитной историей, а также к тем, у кого стаж работы на текущем месте превышает полгода и есть зарплатная карта. Тем не менее, для ряда кредитных продуктов есть выгодные предложения для более широкой аудитории заемщиков.

Сбербанк: кредиты для военнослужащих

Сбербанк – это банк, известный всем в России. Он предлагает кредиты не только обычным гражданам, но и военнослужащим. Вот некоторые из кредитных программ, которые они предлагают:

1. Новогодний кредит

   Это нецелевой кредит, в рамках которого клиенты могут получить займ до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Ставка начинается от 11,9%.




2. Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

   Эта специальная программа, которая предоставляет кредиты на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев. Ставка начинается от 17%.

Преимущества, которые предлагает Сбербанк, включают в себя отдельную программу рефинансирования и довольно низкие ставки по сравнению с другими банками.

Перед тем, как выбрать кредитное предложение, рекомендуется сравнить предложения от различных банков и выбрать то, что наиболее подходит и удобно для вас как с точки зрения оформления, так и выплат. Сбербанк является одним из крупнейших банков в России, где можно оформить заявку онлайн, что делает его более доступным для клиентов.

Первый и крупнейший российский банк с иностранным участием, ЮниКредит Банк, предлагает полный набор кредитных продуктов, включая кредит наличными, автокредит, ипотеку и кредитные карты.

Для потребителей банк предлагает кредиты до 3 миллионов рублей со ставкой от 12,9%. Срок кредитования может достигать 84 месяцев, а досрочное погашение возможно без комиссии. Клиенты банка также могут воспользоваться сниженной ставкой и получить 1% cash back при использовании дебетовой карты. Если у клиента есть хорошая кредитная история, кредит выдаётся по паспорту без дополнительных документов.

Среди программы автокредитования банковские продукты включают экспресс-вариант (от 15,9%), кредит на подержанное авто (от 15%) и займ на легкий коммерческий автомобиль. Специальные программы в сотрудничестве с Jaguar Land Rover позволяют клиентам приобрести легендарный автомобиль на выгодных условиях.

Кредитная карта ЮниКредит Банка может предоставлять несколько вариантов, например, "АвтоКарта" (от 19,9%) и Visa Air (от 19,9%). Каждая из карт имеет свои преимущества, такие как cash back и "Пакет водителя".

Для ипотечного кредитования можно выбрать одно из шести ипотечных предложений: кредит на квартиру, на коттедж, на новостройку (с госсубсидией) и другие. При рефинансировании ставка составляет от 10,25%, а максимальный срок кредита - 30 лет.

Преимущества банка включают участие в государственных программах, широкий выбор кредитных продуктов для всех категорий граждан, возможность обойтись только паспортом для клиентов с хорошей кредитной историей, сниженную ставку по ипотеке, удобный калькулятор на сайте, бесплатную услугу мобильного банка, cash back и бонусные программы, а также возможность получить кредит с государственной субсидией.

Альфа-Банк: Выгодные программы для заемщиков

Альфа-Банк готов предложить своим клиентам несколько привлекательных программ, которые оценены многочисленными заемщиками.

Если вы нуждаетесь в кредите на бытовые нужды, то стоит обратить внимание на программу потребительских кредитов. Сумма кредита может быть определена индивидуально и варьируется от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей на срок от 4 до 60 месяцев. При оформлении кредита на сумму от 70 000 рублей до 3 000 000 рублей вы можете рассчитывать на процентную ставку в диапазоне 11,99-19,49%. Если сумма кредита составляет от 50 000 рублей до 69 000 рублей, то ставка варьируется от 16,99% до 22,49%. Заявку можно подать онлайн, чтобы получить кредит наиболее быстро и удобно.

Вариантом для операционных расходов станут кредитные карты. Банк предлагает лимит до 1 000 000 рублей, а минимальная процентная ставка составляет 23,99%. Большим преимуществом является возможность наслаждаться беспроцентным периодом до 100 дней. Он также включает cashback до 10%, а также скидки и бонусы от партнеров-компаний, таких как «Аэрофлот», «М-Видео» и другие.

Те, кто заинтересованы в автокредитовании, могут рассчитывать на займы в размере от 112 000 до 3 000 000 рублей с первоначальным взносом от 15%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 10,5-15,5%.

Кроме того, Альфа-Банк предоставляет возможность приобретения недвижимости с помощью ипотечной программы. В зависимости от суммы кредита, процентная ставка находится в пределах 9,39% и доступна на период до 30 лет. Максимальная сумма составляет 50 000 000 рублей.

Клиенты Альфа-Банка могут наслаждаться несколькими преимуществами. Например, заявки на кредит обрабатываются очень быстро - от 15 минут для небольших кредитов до двух дней для крупных сумм. Банк также имеет собственную страховую компанию, предлагающую различные виды страхования для заемщиков. Кроме того, погашать кредит можно через Интернет, мобильный банкинг, банкоматы и терминалы Альфа-Банка или банков-партнеров, а также через бухгалтерию на месте работы.

Банк Русский Стандарт известен и популярен благодаря кредитам на покупки и кредитным картам. В частности, кредит на товары в магазинах, включая торговые точки в Интернете, может быть предоставлен на сумму до 3 000 000 рублей. Банк рассматривает заявки практически моментально, и для принятия решения требуется всего 15 минут. Сроки кредитования составляют от трех до 36 месяцев, а условия зависят от конкретного магазина и товаров. Не требуется уплата дополнительных комиссий при раннем погашении кредита.

Банк Русский Стандарт также предоставляет кредитные карты. Ставка по карточным счетам составляет не менее 19,9%, а заявленный кредитный лимит в основном равен 300 000 рублей со льготным периодом, который может достигать 55 дней.

Одним из преимуществ выступает разнообразие доступных способов оплаты кредита. Вы можете оплачивать его через терминалы оплаты банка, терминалы Qiwi, CyberPlat, «Элекснет» и другие, систему CONTACT, «Почту России», банковским переводом и несколькими другими.

Если вы первый раз пропустите ежемесячный платеж, у вас есть два календарных дня на его погашение без взимания комиссии за просрочку.

Какие типы кредитов для физических лиц предлагает Ренессанс Кредит в настоящее время?

Рассмотрим каждый из них подробнее:

1. "Для клиентов банка". Предлагаемая сумма займа составляет от 30 000 до 700 000 рублей, срок кредита - от 24 до 60 месяцев, годовая процентная ставка - от 10,9% до 24,9%.

2. "Пенсионерам". Предусматривает получение займа от 30 000 до 200 000 рублей на срок от 24 до 60 месяцев по процентной ставке от 11,9% до 26,3%.

3. "Больше документов - ниже ставки". При обращении в банк можно получить скидку на процентную ставку по кредиту, предоставив дополнительные документы (к примеру, полис КАСКО или ДМС). Процентная ставка составит от 10,9% до 24,1%. Сумма займа и сроки такие же, как и в варианте "Для клиентов банка".

4. "На срочные цели". Выдается по двум документам на срок до 60 месяцев. Минимальная сумма займа - 30 000 рублей, максимальная - 100 000 рублей. Процентная ставка - от 18,9% до 24,9%.

Также можно оформить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей по процентной ставке от 19,9%. В день обращения можно получить решение по заявке.

Среди преимуществ кредитования в Ренессанс Кредит стоит выделить возможность погашения кредита через терминальные и торговые сети, платежные системы или по месту работы через бухгалтерию. Кроме того, быстрое рассмотрение заявки - от 10 минут. Комиссия за обслуживание, выдачу и досрочное погашение кредита не взимается.

Совкомбанк

Совкомбанк активно работает с различными социальными группами граждан. Он предоставляет льготные условия по кредитованию пожилых клиентов, семейных пар и жителей удаленных населенных пунктов, которые обычно сталкиваются с трудностями в получении кредитов. Сейчас особенно актуальны несколько кредитных программ:

1. «Экспресс плюс». Наиболее гибкая программа, которая позволяет получить заем на сумму от 5000 до 40 000 рублей на срок до 18 месяцев с процентной ставкой 20,9-30,9%. Для получения кредита требуется стаж работы на последнем месте не менее 4 месяцев, наличие пенсии и номера домашнего или рабочего телефона. Максимальный возраст заемщика — 85 лет.

2. «Суперплюс». Программа нецелевых займов от 200 000 до 1 000 000 рублей на срок от 18 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка по данному типу кредита — 17,4%.

3. «Для ответственных плюс». Кредит на сумму 40 001–299 999 рублей со сроком погашения от 12 до 36 месяцев и процентными ставками 19,9–29,9%. Данная программа доступна клиентам, имеющим диплом о высшем образовании, а также официально зарегистрированным семейным парам.

4. «Пенсионный плюс». Кредит для работающих и неработающих пенсионеров на сумму от 40 001 до 299 000 рублей на срок до 3 лет по процентной ставке от 16,4-26,4%.

5. «Мы сошли с ума». Выдается при наличии стажа на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Сумма кредита может достигать 100 000 рублей, а процентная ставка не будет превышать 8,9%.

Кроме того, в Совкомбанке есть программы ипотечного и автокредитования.

Преимущества банка включают в себя специальные предложения и условия для семейных пар в официальном или гражданском браке, а также возможность получения пенсионного кредита для клиентов до 85 лет, в то время как другие банки выставляют возрастные ограничения до 70-75 лет.

Тарифные планы Восточного банка

1. "Смарт кошелек"

Этот нецелевой кредит оформляется по одному документу (паспорту) и решение о выдаче кредита принимается в течение трех дней. Сумма займа варьируется от 300 тысяч до 5 миллионов рублей, а срок его погашения составляет от 12 до 36 месяцев. Процентная ставка на этот кредит варьируется от 19 до 20%.

2. "Сезонный"

Это сезонное предложение с фиксированной ставкой в 11,5%. Максимальная сумма займа составляет 500 000 рублей, а срок кредитования составляет от 13 до 36 месяцев.

3. "Большие деньги"

Сумма займа на этом тарифном плане может составлять до 500 000 рублей, процентная ставка на кредит варьируется от 14,9%. Срок кредитования составляет от 12 до 36 месяцев. Чтобы получить этот кредит, необходимо предоставить подтверждение дохода по 2НДФЛ или по форме Банка.

4. "Равный платеж"

Это кредитная карта с лимитом до 300 000 рублей, которую можно оформить, предоставив только паспортные данные. Требования к заемщику – возраст от 21 года до 76 лет, стаж работы на последнем месте трудоустройства – не менее трех месяцев. Процентная ставка на кредит составляет от 22,7%.

5. "Под залог недвижимости"

При предоставлении недвижимости в залог, клиент может получить до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Минимальная ставка составляет 9,9%.

6. "Под залог автомобиля"

Максимальная сумма займа на этом тарифном плане – 1 000 000 рублей, ставка составляет от 19%, а срок кредита – от 1 до 5 лет.

7. "Пенсионный"

Его можно оформить за 15 минут на сумму от 40 000 до 99 999 рублей, а срок кредита варьируется от 13 до 36 месяцев.

Преимущества Восточного банка

• Для оформления некоторых видов кредитов нужен только паспорт.
• Есть возможность понижения процентной ставки в процессе действия кредитного договора.
• Решение о выдаче кредита принимается за 5 минут.

Простой и выгодный кредит наличными ВТБ

Активно привлекает клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Он является нецелевым заёмом на сумму от 100 000 до 5 000 000 рублей. Срок кредита до 7 лет, а ставка начинается от 7,9%. Одной из главных особенностей ВТБ кредита наличными является быстрое принятие решения в течение 5 минут на основе справки о доходах за последние полгода. Заемщику также могут быть предоставлены кредитные каникулы и возможность делать до двух ежемесячных платежей со сдвигом на более позднее время.

Преимущества кредита наличными ВТБ:

• Специальные условия рефинансирования для госслужащих, врачей и учителей;
• Дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту;
• Возможность погашения кредита со счета в другом банке.

ВТБ предлагает простой и выгодный кредит наличными, который привлекает многих клиентов, нуждающихся в денежных средствах. Специальные условия рефинансирования кредита для государственных служащих, врачей и учителей, а также дополнительные бонусы, такие как 0,5% cash back на карте по кредиту, делают предложение ВТБ ещё более привлекательным. Кроме того, возможность погашения кредита со счета в другом банке обеспечивает максимальное удобство клиентов.

Переписка

Не смотря на скандал, в который попал «Открытие» в середине 2017 года, банк продолжает держать высокие позиции в рейтингах, благодаря большому количеству корпоративных клиентов, которые имеют доступ к особым условиям. Однако для частных клиентов схема может оказаться не так выгодной.

Тем не менее, клиенты имеют возможность получить кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка по кредитам начинается от 8,9%.

Также клиентам доступны льготы, предоставляемые сотрудникам организаций-партнеров. Дополнительно, онлайн-банкинг позволяет взаимодействовать с банком и производить погашение кредита без лишней головной боли. От «Открытие» можно ожидать только лучшего, и, несмотря на критические ситуации, банк остается одним из лидеров розничного рынка.

Фото: freepik.com