Многие люди мечтают избавиться от долгов по кредитам и займам, но некоторые из них не предпринимают никаких действий, чтобы сделать это реальностью. Тем временем, уже с 2015 года в России существует процедура банкротства физических лиц, которая позволяет начать новую жизнь без долгов и без необходимости справляться с давлением со стороны кредиторов. Если гражданин сможет доказать свою финансовую несостоятельность в арбитражном суде, то эти долги могут быть полностью или частично списаны.

Причины, ведущие к банкротству граждан.

Пожаления о том, что свои деньги были потрачены не совсем разумно, не являются достаточным основанием для того, чтобы суд мог списать долги. Единственным аргументом, который может быть учтен при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, являются объективные обстоятельства, приведшие к этому:

1. Сумма долга стала больше, чем стоимость имущества, которым обладает должник.
2. Гражданин утратил источник стабильного дохода, который раньше имел возможность использовать для погашения кредитов.
3. Уровень дохода, посчитанный на одного члена семьи, уменьшился по какой-то причине (например, появление новых иждивенцев, инвалидность или потеря работоспособности).
4. Кредитные договоры были заключены на неприемлемых условиях.

Планируя подать заявление на банкротство, необходимо быть в курсе особенностей процедуры, описанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, понимание всех нюансов процесса может быть сложным и неэффективным для многих физических лиц. В этом случае, целесообразнее доверить свои интересы профессиональным специалистам, специализирующимся на банкротствах, чтобы избежать дополнительных проблем.

Тем не менее, важно знать свои права и обязанности, по крайней мере, в основных деталях. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Физическое лицо также имеет право на добровольное банкротство, если задолженность превышает 10% от всех долгов и период просрочки составляет не менее месяца. Однако, имеет значение, что оценочная стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Плюсы банкротства включают возможность избавления от долгов, сохранение работы, имущества и т.д., которые могут быть заявлены коллекторами или судебными приставами. Но также есть некоторые минусы, среди которых реализация залогового имущества, передача всех активов финансовому управляющему, риск отмены сделок, запрет на работу в руководящих должностях, а также запрет на возможность подать заявление на банкротство в течение пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества, но можно обратиться к суду с просьбой об исключении той части имущества, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности из конкурсной массы. Суд рассмотрит заявление и вынесет соответствующее решение.

Как объявить себя банкротом: инструкция для физических лиц

Каждый год в России около 60 000 человек получают положительное решение в своих делах о банкротстве. Такую возможность имеет любой физический человек, который соответствует следующим требованиям:

• не имеет судимостей за экономические преступления;
• никогда не привлекался к ответственности за попытку фиктивного банкротства;
• не был привлечен к ответственности за порчу или уничтожение чужого имущества;
• не проходил процедуры банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Если вы соответствуете этим критериям, то эти простые шаги помогут вам объявить себя банкротом:

1. Подготовьте полный перечень своих долгов и кредиторов.
2. Обратитесь к профессионалам – юристам или консультантам по банкротству, чтобы получить квалифицированную юридическую помощь и подробную информацию о процессе банкротства.
3. Составьте заявление о банкротстве и подайте его в арбитражный суд вашего региона.
4. После подачи заявления, вы должны начать урегулирование своих долгов с кредиторами. Если вы не можете заплатить всю сумму долга, то можете заключить с ними соглашение о рассрочке или снижении долга.
5. В течение процедуры банкротства вы будете обязаны платить по решению суда всю свою зарплату или другой доход в пользу кредиторов.
6. В конце процедуры, если вы удачно урегулировали все свои долги, вы получите государственный сертификат об отмене банкротства и освобождении от долгов перед кредиторами.

И помните: объявление себя банкротом – это крайняя мера, поэтому необходимо тщательно продумать все свои действия и решения, а также найти квалифицированную помощь и поддержку.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Процедура банкротства – как это происходит?

В случае возникновения финансовых трудностей и возможного признания себя банкротом, лучшим решением может стать обращение в юридическую компанию для проведения компетентной экспертизы всех документов, договоров, справок и выписок, собранных в ходе процесса. Это позволит избежать финансовых и правовых рисков, минимизировать потери и определить плюсы и минусы текущей ситуации.

На следующем этапе, после подачи заявления и соответствующих документов, они будут рассмотрены в течение периода от 14 до 90 дней. Если заявление будет одобрено, то введется процедура банкротства, а назначится финансовый управляющий, который будет управлять имеющимися средствами и принимать участие в переговорах с кредиторами. В противном случае заявитель должен будет искать другие решения.

Одна из основных обязанностей финансового управляющего – это удовлетворить требования кредиторов. Он должен проводить переговоры с ними, управлять имеющимися средствами и отчитываться перед судом. Если удалось достичь договоренности, то может быть заключено мировое соглашение, которое прекратит производство по делу о банкротстве. В иных случаях будет назначена реализация имущества или реструктуризация долгов, которые производятся в соответствии со списками, утвержденными судом.

Реструктуризация долгов будет происходить на основании утвержденного плана, который должен быть одобрен собранием кредиторов и заявителем. Реализация имущества будет осуществляться в соответствии с утвержденным списком, в который не должны войти личные вещи, предметы первой необходимости, единственное жилье, а также орудия производства, необходимые для зарабатывания денег на жизнь. После реализации имущества долговые обязательства считаются удовлетворенными, независимо от того, успели ли они быть покрыты полностью.

Мировое соглашение может быть составлено в любой момент рассмотрения дела о банкротстве, но для его утверждения необходимо, чтобы первоочередные и второочередные требования кредиторов были удовлетворены. Это поможет прекратить производство по делу, и полномочия финансового управляющего будут завершены.

На то, чтобы пройти весь процесс судопроизводства и достичь мирового соглашения, уходит не менее шести месяцев времени. Однако, это время может еще больше растянуться из-за новых обстоятельств, жалоб или форс-мажоров. Чтобы избежать таких задержек, стоит обратиться к специалистам в области юриспруденции, которые смогут решить все возникшие проблемы гораздо быстрее и привести к вынесению итогового определения суда. При этом, решение может быть в пользу должника: он может быть освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, включая не заявивших свои требования в процедуре банкротства.

Хотя, технически, можно объявить себя банкротом самостоятельно, на практике это занимает очень много времени и сил, чего многие люди не могут позволить себе в связи с плачевным финансовым положением. В такой ситуации лучший выход – обратиться к опытным специалистам, которые осуществляют процедуры банкротства физических лиц постоянно и в состоянии решить все задачи значительно быстрее.

Фото: freepik.com